Цената на автокаското не е еднаква за всички автомобили. При определянето ѝ застрахователите отчитат характеристиките и стойността на колата, данните за водача, предишни щети и избраното покритие. Затова два автомобила с близка пазарна стойност могат да получат различни оферти. Ето кои са пет от факторите, които могат да повлияят върху размера на премията.
1. Стойност на автомобила
Стойността на автомобила е сред основните показатели при определянето на застрахователната сума по каско. Тя показва до какъв размер застрахователят поема отговорност съгласно условията на полицата.
При по-скъп автомобил потенциалният размер на обезщетението при сериозна щета или кражба също е по-голям. Това се отразява и върху премията, която собственикът заплаща за покритието.
Важно е да се прави разлика между застрахователната сума и цената на полицата. Първата е свързана със стойността, за която автомобилът е застрахован, докато премията е сумата, която се плаща за самата застраховка.
2. Марка, модел и характеристики
Не само стойността на автомобила има значение. При оценката на риска може да се вземат предвид неговата марка, модел, година на производство и други характеристики.
Различните автомобили се различават по мощност, оборудване, системи за сигурност и разходи за ремонт. Цената на резервните части и сложността на възстановяването след произшествие също могат да бъдат от значение за застрахователя.
Затова автомобили с близка пазарна стойност невинаги получават еднаква премия. Конкретните им характеристики могат да доведат до различна оценка на риска.
3. История на предявените щети
Предходните щети по автомобила също могат да бъдат част от оценката при сключване или подновяване на каско. Застрахователят може да отчете колко често са били предявявани претенции по предишни полици и какъв е бил техният характер.
Липсата на щети може да бъде основание за по-благоприятни условия при някои застрахователи. При често предявявани претенции оценката на риска може да е различна, което да се отрази върху цената при следваща полица.
Тук няма едно правило, което да важи за целия пазар. Начинът, по който се отчита историята на щетите, зависи от условията и тарифата на конкретния застраховател.
4. Възраст и профил на водача
Данните за човека, който управлява автомобила, също могат да участват при определянето на цената.
Причината е, че застрахователите оценяват вероятността от настъпване на застрахователно събитие според собствените си правила и статистически данни. При някои компании определени възрастови групи могат да получат различни условия.
Затова възрастта не бива да се разглежда като самостоятелен показател, който непременно увеличава или намалява цената. Тя е част от по-широката оценка на риска и значението ѝ зависи от тарифата на съответния застраховател.
5. Териториален обхват на каското
Значение има и къде ще бъде валидна застраховката. Условията за териториално покритие се различават между отделните продукти и застрахователи, затова трябва да се проверят още преди сключването на полицата.
По-широкият териториален обхват може да бъде свързан с различни условия и цени. В зависимост от конкретната полица покритието може да важи само за България или да включва пътувания в други държави.
Именно затова сравняването единствено на крайната сума не дава пълна представа за дадена оферта. Необходимо е да се види и какво покрива полицата, къде е валидна и при какви условия се изплаща обезщетение.
Крайната цена се получава след обща оценка на автомобила, водача и избраното покритие. За ориентировъчна сметка могат да се използват онлайн инструменти, като например калкулатор автокаско, в който се въвеждат данни за конкретния автомобил. Полученият резултат следва да се разглежда заедно с условията на съответната застраховка, а не само като крайна сума.
При избора на автокаско най-ниската цена невинаги означава най-подходящата оферта. По-важно е условията на полицата да отговарят на начина, по който автомобилът се използва, и на защитата, от която собственикът действително се нуждае. Така решението се основава не само на разхода за застраховката, а и на реалната полза от нея при настъпване на щета.
Виж също: Калкулатор разход на гориво и Калкулатор за Гуми